Bre-B en tu negocio: recibir el pago es fácil, lo difícil es saber de quién es

Con Bre-B, recibir un pago ya es casi instantáneo: el cliente transfiere con una llave o un código QR y la plata llega en segundos. Para un negocio, lo difícil no es recibir la transferencia, sino saber a qué corresponde: qué pedido, qué factura o qué cliente pagó, sin que alguien tenga que revisar el celular a mano y cruzar nombres y valores. El Banco de la República publicó un borrador de regulación que propone, entre otras cosas, un campo "Referencia de Pago" pensado justamente para eso, pero todavía no es norma. Mientras tanto, lo que sí puedes hacer hoy es ordenar el flujo completo: que cada cobro tenga un número propio y que el pago quede ligado al pedido, al inventario y a la factura.

Esta guía explica, sin tecnicismos, qué cambió con Bre-B en su primer año, qué propone el borrador para los negocios, por qué el verdadero cuello de botella es conciliar y qué preguntas conviene hacerle a tu web y a tu operación antes de que llegue la norma final.

¿Por qué Bre-B ya dejó de ser una curiosidad?

Hace un año, Bre-B era "la nueva forma de transferir". Hoy es costumbre. Según el balance del primer año publicado por el Banco de la República (6 de octubre de 2026):

• Más de 36 millones de usuarios tienen al menos una llave registrada.
• El sistema supera los 116 millones de llaves registradas, de las cuales 45 millones se han usado para recibir al menos un pago.
• En los primeros doce meses se hicieron más de 1.700 millones de transacciones por un valor superior a 262 billones de pesos.
• El 62 % de las operaciones es inferior a 50.000 pesos, lo que el propio Banco lee como señal de uso en pagos habituales entre personas y pequeños comercios.
• Hay 245 entidades conectadas, frente a cerca de 25 que participaban en esquemas de pagos inmediatos antes de Bre-B.

En palabras de Leonardo Villar, gerente general del Banco de la República, en ese mismo balance: en apenas un año Bre-B "pasó de ser una nueva forma de hacer pagos a convertirse en parte de la cotidianidad de millones de colombianos".

Para un negocio, la lectura práctica es sencilla: tus clientes ya saben pagar así y, muy probablemente, ya te lo están proponiendo. La pregunta deja de ser "¿acepto Bre-B?" y pasa a ser "¿qué pasa en mi operación cada vez que me llega uno?".

¿Qué propone el Banco de la República para los negocios?

El 2 de octubre de 2026, el Banco de la República publicó para comentarios el Proyecto de Regulación PR-DSP-008, que modifica las reglas de Bre-B. Es importante decirlo claro desde el inicio: es un borrador, no una norma vigente. Según el resumen de CERLATAM, los comentarios se recibían hasta el 17 de octubre; después de analizarlos, el Banco deberá definir la versión final. Al momento de escribir este artículo, esa versión final no se ha publicado.

Entre los cambios que propone el borrador, cuatro le hablan directamente a un negocio:

1. Pagos a personas jurídicas. El proyecto incorpora de manera expresa la categoría de pago cuando quien recibe es una empresa. Como explica Minuto60, Bre-B se proyecta así con más claridad hacia operaciones comerciales, aunque el borrador no dice que todos esos usos vayan a funcionar automáticamente desde que entre en vigor.
2. El campo "Referencia de Pago". Es un código numérico o alfanumérico asociado a la transferencia, cuya función es identificar el bien o servicio que se está pagando. Ana María Prieto, directora del Departamento de Sistemas de Pago del Banco de la República, le explicó a Minuto60 que funcionará como cuando pagas un recibo de servicios públicos: con un número puntual que da mejor trazabilidad a la operación. Los lineamientos técnicos y el cronograma de implementación se definirían después.
3. Servicios de Valor Agregado. El borrador define servicios o funcionalidades complementarias al procesamiento de pagos inmediatos. En la práctica, abre espacio para que entidades y proveedores construyan herramientas encima de Bre-B.
4. Códigos QR estáticos y dinámicos. Los participantes deberán poder generar, leer y usar ambos. Un QR estático puede quedarse pegado en el mostrador y el cliente escribe el valor; un QR dinámico se genera para una operación concreta y puede llevar información específica de ese pago.

Si tuviéramos que resumirlo en una frase: el borrador apunta a que el pago, además de llegar rápido, llegue con información que permita saber a qué corresponde. Y eso es exactamente lo que hoy le falta a la mayoría de los cobros por transferencia.

¿Cuál es el verdadero problema: recibir el pago o conciliarlo?

Conciliar es confirmar que cada peso que entró corresponde a una venta concreta, y que esa venta quedó registrada donde tiene que quedar. Suena a tarea de contabilidad de fin de mes, pero en un negocio que cobra por transferencia pasa todos los días, varias veces al día.

Pongamos un ejemplo ilustrativo, que no corresponde a un negocio específico. Una tienda que vende por WhatsApp y por su web recibe una mañana tres transferencias por el mismo valor. Una viene a nombre de una persona que no aparece en ningún pedido, porque pagó un familiar. Otra llega con el nombre correcto, pero ese cliente tiene dos pedidos abiertos. La tercera llega sin que nadie la espere, porque el cliente pagó antes de confirmar. Alguien del equipo tiene que abrir el celular, mirar los comprobantes que llegaron por chat, cruzarlos con la hoja de pedidos, preguntar, esperar respuesta y, por fin, despachar. Mientras tanto, el inventario no se ha descontado y la factura no se ha emitido.

Nada de eso es un problema de Bre-B. Es un problema de estructura: el pago llega sin un vínculo con el pedido, y la persona que concilia termina haciendo de cable entre el banco, el chat, la hoja de cálculo y el sistema de facturación. Es la misma situación de las herramientas que no hablan entre sí, solo que ahora con plata de por medio.

El mercado ya está trabajando en esto. A mediados de octubre, La República contó el caso de Sumia, una compañía que desarrolla herramientas para que las organizaciones reciban pagos por Bre-B, identifiquen las transacciones y concilien sus ingresos "sin depender de procesos manuales", con notificaciones en tiempo real. No lo mencionamos como recomendación: es una señal de que la conversación ya pasó de "cómo recibo" a "cómo sé qué me pagaron".

¿Qué preguntas conviene hacerle hoy a tu web y a tu operación?

Antes de pensar en herramientas, vale la pena sentarse con el equipo y responder estas preguntas con honestidad. No hace falta saber de tecnología para contestarlas; hace falta conocer cómo se trabaja hoy.

• ¿Cada pedido tiene un número propio? Y no solo en la web: también los que entran por WhatsApp, por teléfono o en el local. Sin ese número, no hay nada con qué ligar el pago.
• ¿Ese número viaja con el cobro? Cuando le pides a un cliente que pague, ¿le das el valor y la llave, o le das también algo que identifique su pedido?
• ¿Dónde se ven los pagos del día? Si la respuesta es "en el celular de alguien", ese celular es hoy el sistema de conciliación del negocio.
• ¿Quién confirma que un pago es de un pedido y cómo lo deja registrado? Si depende de una sola persona, el negocio se detiene cuando esa persona no está.
• ¿El pago confirmado mueve el inventario? O el stock se ajusta después, "cuando alguien se acuerda", con el riesgo de vender lo que ya no tienes.
• ¿El pago dispara la factura, o la factura espera al pago? Esta pregunta tiene una respuesta tributaria que vale la pena conocer (la vemos en la siguiente sección).
• ¿Qué pasa con las excepciones? Pagos parciales, pagos de más, pagos de un tercero, devoluciones. Cada negocio tiene las suyas, y conviene tenerlas escritas.

Si vendes en línea, hay dos preguntas más. La primera: cuando el cliente paga en tu checkout, ¿el pedido se confirma solo o alguien lo revisa? Muchas pasarelas avisan a la tienda cuando un pago se aprueba; si tu web no escucha ese aviso, el equipo termina confirmando a mano lo que el sistema ya sabía. La segunda: ¿tu checkout ofrece los medios con los que tu cliente quiere pagar? Que acepte Bre-B, PSE, Nequi o tarjeta depende de tu pasarela y de cómo esté integrada; lo importante es que, sea cual sea el medio, el pago quede amarrado al pedido.

¿Y la factura? Se emite cuando vendes, no cuando te pagan

Muchos negocios esperan a que llegue la transferencia para facturar. Parece lógico, pero la DIAN aclaró que no funciona así. Según el Concepto 015975 de 2026, explicado por Plantillas Contables COL, la obligación de facturar nace con la realización de la venta o la prestación del servicio, y no depende de que el cliente haya pagado. Tampoco existe una autorización general para expedir tarde una factura que no se emitió en su momento.

¿Por qué importa esto en un artículo sobre Bre-B? Porque si la factura depende de que alguien confirme el pago a mano, cualquier demora en la conciliación se vuelve también una demora en la facturación. Separar los dos momentos ayuda: la venta genera la factura, y el pago se concilia contra esa venta (y contra esa factura) cuando llega. Para eso, otra vez, hace falta un número que una ambas cosas. Revisa los detalles de tu caso con tu contador; aquí solo nos interesa el flujo.

¿Qué puedes hacer hoy sin esperar la norma final?

La Referencia de Pago, si se aprueba, va a facilitar mucho la conciliación. Pero el negocio que la aproveche mejor será el que ya tenga ordenado lo que viene antes y después del pago. Estos son cinco pasos que se pueden dar desde ya, con o sin herramientas nuevas:

1. Dale un número único a cada pedido, en todos los canales. Web, WhatsApp, teléfono y punto físico. Ese número es tu "referencia" de hoy, aunque el banco todavía no la transporte.
2. Haz que ese número viaje con el cobro. En el mensaje de cobro, en el link de pago, en el comprobante que te devuelve el cliente y en la factura. Si un dato aparece en todos lados, se puede cruzar sin adivinar.
3. Lleva los pagos a un solo lugar. Un registro donde se vean los pagos del día y su estado (pendiente, conciliado, excepción), en vez de capturas en varios chats y celulares.
4. Define quién concilia, cada cuánto y qué hace con lo que no cuadra. Escribe las excepciones más comunes y cómo se resuelven. Es el paso menos vistoso y el que más tiempo ahorra.
5. Conecta lo que ya se puede conectar. Si vendes en línea, que el pago aprobado confirme el pedido, descuente el inventario y avise al equipo sin intervención manual. Si cobras en el local, separa el QR del mostrador de los cobros por pedido, para no mezclarlos.

No todo esto hay que automatizarlo de una vez. Algunos pasos se resuelven con orden y una regla escrita; otros sí piden conectar la web con la pasarela, el inventario y la facturación. Si te sirve un criterio para decidir cuáles, lo explicamos en Cuándo automatizar (y cuándo no). Y si estás pensando en dejarlo para después, vale la pena leer El costo oculto de "después lo arreglamos": un flujo de pagos desordenado suele salir más caro mientras más crece el volumen.

¿Por dónde empezar? Primero la estructura

Bre-B resolvió la parte difícil para el cliente: pagar es rápido y fácil de entender. La parte que sigue le toca al negocio. Cuando el pago llega sin vínculo con el pedido, cada transferencia es una pequeña tarea manual; cuando llega ligado a un número que también está en el pedido, el inventario y la factura, deja de ser una tarea y se vuelve un dato.

La norma final puede tardar, y sus detalles técnicos van a cambiar lo que se puede automatizar. Pero el orden de base no depende de ella: un número por pedido, un solo lugar para los pagos, un responsable claro y las conexiones que ya existen. Eso es lo que, en DevelopWave, revisamos primero cuando diseñamos la web, el checkout o las herramientas internas de un negocio: cómo fluye la plata desde que el cliente dice "listo" hasta que la venta queda registrada.

Si quieres revisar cómo se ve ese flujo en tu negocio, cuéntanos cómo cobran hoy y lo pensamos contigo.